三井住友カード

2007年11月28日

海外では救急車も有料が当たり前!

kyuukyuusya.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。海外の医療費は高いといわれますがどのぐらいかかるのでしょうか。世界一医療費が高い欧米ばかりでなく、アジアやビーチリゾートなどでも、日本の何倍もの費用がかかるようです。救急車は有料というのも海外では当たり前のことで、医療制度の違いもあります。


日本でも救急車の有料化へ! の動きがあるそうです。出動頻度が増す一方、1回の出動にかかる費用が高コストであることから制度のありかたについて見直す必要があるのでしょうね。





海外旅行保険の選び方

kuukou.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。最近の海外旅行保険は、カバーするリスクや補償額などによって、さまざまなものがありますよね。傷害・疾病治療や賠償責任、携行品損害などの代表的な補償を組み合わせたものが一般的ですが、渡航先や期間、目的などによって、自分にもっとも適したプランを選びましょう。

「セットプラン」or「フリープラン」

基本的な補償をセットにした「セットプラン」は、傷害治療、疾病治療、傷害死亡、疾病死亡、賠償責任、携行品損害、救援者費用などを含んでおり、通常の旅行の場合はこれでほとんどがカバーされます。保険料は渡航先や旅行日数によって決まります。留守宅家財盗難や緊急一時帰国費用はセットに組み込まれているものは少なく、セットプランにオプションとして加えられます。
これに対し、補償項目や補償額を個別に選べるのが「フリープラン」です。賠償責任額を大きくしたいなど特定の補償に重点をおきたい場合や、クレジットカードに付帯している保険と併用する場合などに向いています。渡航先や旅行期間によって保険料が異なるのはセットプランと同様です。
ただ、最近ではセットプランも補償項目の取捨を一部選べるものも登場しており、セットプランとフリープランの垣根は低くなりつつあるといえそうです。

家族旅行に便利なファミリープラン

夫婦や家族が同一行程で旅行する場合は「ファミリープラン」がお得です。セットプランの一種ですが、賠償責任や携行品損害、救援者費用などが共通となり保険料が割安になっています。加入の手間が少なくてすむメリットもあります。

海外で長期生活するときの保険

留学などで3か月以上海外に滞在するときは、長期滞在者向けの保険を選びます。短期の旅行に比べて病気やケガの可能性は大きくなりますし、一般の保険ではカバーされないアパートなど滞在先の家財の盗難に対する補償も考える必要があります。
長期生活向けにもセットプランとフリープランがありますが、留学の場合は学校の保険があるケースもあり、自分に必要な補償をきちんと把握して選ぶことが重要でしょう。




2007年11月12日

火災により被害にあってしまった場合の諸手続き

tetuduki2.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。本日は万一、火災により被害にあってしまった場合の諸手続きをご紹介します。


1.公共サービス
2.貴重品の紛失・焼失
3.火災に係わる手続き
4.税務知識

1.公共サービス(電話・電気・ガス・水道)

(1)電話
まず、NTTへご一報ください。113番が電話故障の際の連絡先になります。
後日、罹災証明と印鑑を持参のうえ、NTTに届け出をしてください。
仮住まいへの電話移設の必要がある場合は、その旨を依頼します。
なお、電話が買い取りではなく、NTTからレンタルしているときは修繕費を請求される場合があります。

(2)電気
まず、電力会社にご一報ください。
(地区によっては消防署が電力会社に連絡しているところもあります。)
自力消火の場合で、電気配線の補修が必要な場合は、電気工事業者を早急に手配してください。

(3)ガス
消防署に通報があった罹災については、通常、消防署からガス会社に連絡が入ります。
ガス会社は、メーターボックスをはずすなど閉栓処置をします。

(4)水道
罹災現場の取り片づけが終わったら、水道局へ連絡し、給水停止(閉栓)の手続きを依頼した方がよいと思われます。
*
地域や窓口により、手続きが異なる場合がありますので、ご注意ください。


2.貴重品の紛失・焼失

(1)実印
まず、実印を再度作成する必要があります。
新しい実印を持参のうえ、市町村の窓口で、改めて印鑑登録の申請手続きを行います。この際、本人の写真が 貼付されている公的証明書(運転免許証やパスポートなど)の提示が必要になります。公的証明書がない場合、既に印鑑登録している方に保証人になっていただくことが必要になります。
登録料と証明手数料を支払ったうえで、印鑑登録証と印鑑証明の交付を受けます。

(2)預金通帳(銀行など)
預金口座を開設した金融機関の窓口に通帳類が紛失または焼失した旨を届け出ます。 この際、本人であることを確認できる書類(運転免許証や健康保険証、住民票など)と印鑑が必要になります。
金融機関で上記の届け出を行った後、金融機関から本人に照会状が送付されます。
受け取った照会状を金融機関の窓口に提示することによって再交付されます。
手続きや再交付されるまでの期間、手数料の要否などは、金融機関により異なりますので、事前に口座を開設された金融機関の窓口にご照会ください。

(3)貯金通帳(郵便局)
郵便局へ行き、通帳類が紛失または焼失した旨を届け出ます。この際、通帳の記号・番号がわかれば、伝えてください。不明な場合は通帳を作った 郵便局名や時期を伝えてください。もし、それらも不明な場合は住所・氏名・生年月日などの情報で調べていただけますが、ある程度期間を要します。
届け出の印鑑を紛失・焼失した場合は、本人であることを確認できる書類(運転免許証や健康保険証、住民票など)を持参してください。
手続きは、どこの郵便局でも行えます。
*
地域や窓口により、手続きが異なる場合がございますので、ご注意ください。

(4)国民健康保険証
健康保険証上の本人または同一世帯の方(本人と同一の住民票にご記載の方)が市町村の窓口(国民健康保険課など)で再発行の手続きを行います。この際、手続きをされる方の身分を証明する書類(運転免許証や年金手帳など)と印鑑が必要になります。
手続きをされる方の本人確認ができれば、再発行となります。
(5)国民年金証
老齢年金・通算老齢年金・老齢基礎年金・障害基礎年金・母子年金・遺族基礎年金・寡婦年金・遺児年金
社会保険事務所または市町村の窓口(国民年金課など)に備えてある申請はがきで、社会保険事務所に申請してください。 なお、再交付までに、2ヶ月から3ヶ月を要します。
国民年金手帳
市町村の窓口(国民年金課など)で申請手続きを行います。 認印が必要です。また、身分を証明する書類(運転免許証やパスポートなど)の提示を求められることがあります。なお、再交付までに、2ヶ月から3ヶ月を要します。

(6)厚生年金手帳社会保険証等
それぞれ、以下の窓口で、再発行の申請を行います。
厚生年金手帳
最初に取得した社会保険事務所

政府管掌健康保険被保険者証・船員保険被保険者証
都道府県の保険課

雇用保険被保険者証
最寄りの職業安定所


(7)自動車運転免許証
住所地を管轄する運転免許試験場または警察署で、申請手続きを行ってください。このとき、認印と身分証明書、写真(タテ3cm×ヨコ2.4cm)1枚が必要になります。
再交付までの期間は、つぎのようになります。
運転免許試験場:即日
警察署:2週間から3週間程度

(8)クレジットカード
カード会社に直ちに連絡してください。
通知が遅れた場合、第三者に不正に使用されて、損害を被ることがあります。
また、紛失や盗難の場合は警察にも届け出てください。
再発行手続きは、カード会社により異なりますので、ご加入のカード会社にご相談ください。

(9)株券
まず発行会社、もしくはその名義書換代理人に対して株式喪失登録申請をしてください。
申請が受け付けられると、発行会社等は株券喪失登録簿に喪失株券の記番号、喪失者の氏名・ 住所等を登録し、閲覧に供します。また、喪失者が株主名簿上の名義人と異なる場合には、当該名義人に対して、株券喪失登録がなされたことを通知します。
株券喪失登録のなされた株券は、登録異議の申請等がなされた場合を除き、株券喪失登録日から1年後に無効とされ、その段階で、発行会社に再発行を請求することができます。

(10)保険証券
損害保険や生命保険などの保険証券については、引受保険会社または取扱代理店に連絡し、再発行の手続きを依頼してください。
*
地域や窓口により、手続きが異なる場合がございますので、ご注意ください。


3.火災に係わる手続き

(1)消防へのお礼
公設消防からは消火活動の費用請求はありません。

(2)火災見舞に対するお返し
火災などの災害見舞に対しては、基本的にお返しは不要です。
ただし、物心ともにお世話になったご近所の方に対しては、感謝の気持ちとしてお礼をする場合が多いようです。
近火見舞をいただいたときは、送られた品と同額程度の品物をお返しするのが、一般的のようです。

(3)類焼させてしまったお宅へは
失火によって他人に損害を与えても、いわゆる「失火責任法」により、失火者は故意または重過失がない限り、 不法行為責任(民法709条)に基づく損害賠償責任は負わないことになっております。ただし、借家の場合は、大家に対して債務不履行責任(民法415条)に基づく損害賠償責任を負うことになります。
法律上、損害賠償責任はなくとも、日頃お付き合いしている近隣へご迷惑を掛けてしまった場合には、誠意のこもったお詫びを表しておくべきです。

(4)残存物の取り片付け
罹災後の残存物の取り片付けについては、市町村の清掃担当部署または修理を依頼する工務店などに相談しましょう。

(5)建物登記関係
全焼した場合、罹災建物の滅失登記をする必要があります。
滅失登記をしないと、翌年以降も固定資産税が課されますので、ご注意ください。
(固定資産税は、毎年1月1日時点での登記簿上の所有者に対して課されます。)
滅失登記は、法務局で手続きを行う必要があります。この際、「罹災証明書」と「建物滅失の登記申請書」が必要となります。法務局には申請書の提携フォームはありませんが、通常書式見本が備えてありますので、それに従って作成してください。
火災保険の保険金請求時に、登記簿謄本の提出をお願いすることがあります。

(6)罹災証明書の取り付け
罹災証明書は消防署が発行する証明書で、罹災建物の滅失登記や税金の雑損控除の申請などの際に必要となります。火災に遭われると、通常消防署から「罹災届」を提出することを求められます。「罹災届」提出後、所轄の消防署に赴き、所定の用紙に必要事項を記入のうえ、 申請します。この際、認印が必要となります
消防車が出動しなかった火災については、消防署の実地調査の結果、罹災が確認されれば、上記と同様の手続きで発行されます。
火災保険の保険金請求時に、罹災証明書の提出をお願いすることがあります。

(7)郵便局への連絡
郵便局に備え付けの転居届(はがき)に新住所と旧住所などを記入のうえ、投函すると、旧住所宛の郵便物は1年間新住所に配達されます。罹災建物の復旧後、旧住所に戻る場合は、再度転居届(はがき)を投函してください。
*
転居届(はがき)は全国の郵便局に備え付けられております。
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地域や窓口により、手続きが異なる場合がございますので、ご注意ください。


4.税務知識
火災等の災害を受けた方は、確定申告で所得や税額を軽減できる雑損控除や災害減免法のいずれかの適用を受けることができます。
雑損控除か災害減免法による減免のいずれを選択すれば有利になるかは、その災害を受けた人の所得、損害額の大小によって異なってきますが、 一般的には損害額が大きければ大きいほど雑損控除の方が有利といわれています。

(1)雑損控除
火災等の災害や盗難または横領によって、住宅や家財などの生活用資産に損害が生じ、 その純損失額(損害額から保険金・損害賠償金等を差し引いた金額)が、その年の所得の合計額の10%を超えたとき、 その超えた金額だけ所得から差し引いて所得税を計算する制度です。ここにいう損害額は、損害のあったときの時価(再取得価額より減価償却後の価額)で計算されます。また、建物の取り壊し、除去費用、障害物除去費用などの災害関連支出も損害額に含まれます。

(雑損控除額)
雑損控除額は次の算式によって求めた額のうちいずれか多い方の金額です。
〔1〕 その年の純損失額−合計所得額×10%
〔2〕 その年の純損失額のうち災害関連支出の金額−5万円
この雑損控除については、雑損失の額が、その年の所得の合計額から引ききれないときは、翌年以後3年間にわたり繰り越して所得控除を受けることができます

源泉徴収票、火災保険金の支払通知書、罹災証明書、損害額を証明する資料(領収書)を揃え、税務署に確定申告してください。

(2)災害減免法
その年中に災害により住宅や家財(雑損控除と異なり、住宅と家財のみであり、雑損控除の場合のような現金などは損害として含まれません。)について損害を受けた人 で、その純損害額(雑損控除の場合同様時価で計算し、保険金、損害賠償金を差し引いた金額)が住宅や家財の価額の1/2以上で、しかもその年中の各種の所得金額の合計額が1000万円以下の人が受けることができ、次のようにその年分の所得税の額が軽減または免除されます。

合計所得金額が500万円以下である場合・・・所得税の額の全額免除
合計所得金額が500万円を越え、750万円以下である場合・・・所得税の額の50%相当額免除
合計所得金額が750万円を越え、1000万円以下である場合・・・所得税の額の25%相当額免除

確定申告書に〔1〕その旨、〔2〕被害の状況、〔3〕損害金額を記載して、納税地の所轄税務署に確定申告書をその提出期限内に提出してください。

ラベル:火災 罹災 手続き
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保険金受取人

keiyaku.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。保険金受取人についてご説明します。
保険に加入することは、万が一の時の経済的リスクに備えるためですが、万が一のことが起こったとき、あなたが残してあげたい人が保険金を受け取ることができなければ、大変ですよね。

通常、保険金の受取人は2つに分類されます。

■給付金
被保険者が入院や手術したときなどに受け取るお金。
指定しなくても、被保険者本人が受取人になることが多いです。

■保険金
被保険者が死亡・高度障害状態のとき受け取るお金。
原則は、2親等以内の人を契約時に指定します。

【死亡保険金】
受取人を決めるのも、変更するのも、権限はすべて契約者になり、通常は、被保険者の2親等以内を指定することとなります。一番多いケースは、本人が契約者と被保険者になり、受取人を別の人(両親や妻など)にするケース。
シングルの人は、両親のどちらかを、結婚なさっている方は、お互いにクロスで保険金の受取人になるケースが一般的です。

【保険金受取人についての注意点】
例えば独身のときに、両親のどちらかを受取人として生命保険に加入して、その後、配偶者に受取人を変更するのを忘れてしまうと、被保険者が亡くなっても、配偶者は死亡保険金を受け取ることができず、両親のどちらかが受け取ることとなります。
あるいは、妻を受取人として生命保険に加入した後、離婚をして、別の女性と再婚した男性が、生命保険の保険金受取人を変更するのを忘れると、万が一の場合は、再婚した女性ではなく、離婚した前妻に支払われることになりますので注意が必要です。
生命保険を見直す場合は、こういった保険金受取人が誰になっているかを見直すことも重要なのです。


ラベル:保険金受取人

2007年11月10日

火災って他人事?〜火災の発生原因〜

kaji2.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。火災って他人事?〜火災の発生原因〜についてご説明します。
「我が家では火の用心は万全だから、火災に遭わない」と言われる方がいらっしゃいますが、本当に大丈夫なのでしょうか?
平成17年における出火件数は57,460件であり、約9分に1件もの割合で火災が発生していることになります。
建物火災の発生原因を見てみると、第2位(17.1%)が「放火(含む放火の疑い)」となっています。

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総務省消防庁「平成17年(1月から12月)における火災の概要」より
「我が家からは火を出さない!」と思っていても、放火される危険や隣家からのもらい火の危険が潜んでいるのです。こうした隣家からのもらい火で自宅が焼失してしまっても、「失火の責任に関する法律」(明治三十二年法律第四十号)によって、多くの場合火元の損害賠償責任が免除されることになっていますので、火元からの損害賠償を期待することはできません。もちろん、自ら注意し、火を出さないような対策をとっておくことは重要なことですが、それだけでは自分の財産を守りきれないこともあるのです。

発生原因の上位には「こんろ」や「たばこ」などよく聞く原因があがっていますが、火災は思わぬ原因で発生することもあります。コンセントの部分に溜まったホコリが原因で発火する「トラッキング現象」による火災、ガラス製の置物に直射日光があたり、レンズの役割をはたし火災が発生する「収れん火災」など、思わぬところに出火する原因が潜んでいます。まさしく、他人事ではないのです。

長年かかって築いてきた財産を焼きつくし、時には生命を奪う恐ろしい火災……防火の対策をとり、火災に遭わないことが一番ですが、万が一火災に遭ってしまったときのために、保険の手当ても忘れてはなりません。


トラッキング現象とは
コンセントにプラグを差したままにしておくと、ほこりが溜まり、そこに湿気が加わることで、プラグの両極間の絶縁状態が悪化して放電が繰り返し生じることがあります。
この現象がトラッキング現象です。トラッキング現象による火災を防ぐためには、コンセントに差したままのプラグに、ほこりなどがついていないか点検、清掃することが必要です。

収れん火災とは
太陽光線が凹面状、凸面状、球面状のガラス製品などにあたり、レンズ効果により燃えやすい物に焦点を結んだ結果発火し、発生する火災をいいます。花瓶や猫よけの水入りペットボトルが発火の原因になった例もあります。 直射日光のあたる窓際にガラス製品を置かないことで防ぐことができます。



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2007年11月09日

年金記録をチェックする方法!

nennkinnkiroku.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。波紋を呼び続ける社会保険庁による年金記録漏れ・・・。果たして加入記録は大丈夫でしょうか? そこで、ネットで年金記録をチェックする方法をご紹介します。電話はつながらないし、社会保険事務所へ出向く時間もない……。そこでおすすめしたいのが、社会保険庁ホームページでのチェック方法! これなら、24時間・365日いつでも好きな時に記録照会をすることができます。また、記録は1ヶ月に1度更新されるので、新しい状況が確認できます。

照会するためには、まずユーザーIDとパスワードの申込が必要。
社会保険庁サイトの「年金個人情報提供サービス」https://www3.idpass-net.sia.go.jp/neko/action/z0401で、手続を行ってください。尚、申込には「基礎年金番号」が必要となります。また、公務員など共済組合に加入している人、老齢年金を受けている人は利用できないので、要注意!
現在、申込件数は1日2万件を突破し、ID・パスワードが郵送で届くまで2週間以上かかる模様……。また、昼休みはアクセスが混み合うので、この時間帯は避けるのがおすすめ。朝6時過ぎなど早朝が比較的つながりやすいようです。

「基礎年金番号」が不明、年金手帳を紛失した場合は?
自分の「基礎年金番号」がわからない、または年金手帳を紛失した場合は、最寄りの社会保険事務所へ出向く必要があります。その際は、本人であることを確認できるもの(運転免許証・健康保険証など)のほか、社会保険事務所や社会保険業務センターから送られて来た書類があれば、それを持参すること!

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2007年11月08日

「損害保険料控除の廃止」と「地震保険料控除の新設」

nennmatutyousei.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。みなさんも年末調整の書類を提出された頃だと思いますが、平成19年分から、損害保険料控除は廃止され、地震保険料控除が新設されましたのでお知らせいたします。従来の損害保険料控除では火災保険や傷害保険等も控除の対象でしたが、今後は地震保険のみが対象となります。地震保険料控除は最高50,000円を限度として対象保険料の全額が控除となります。


【地震保険料控除額】
  適用時期 地震保険料控除額
所得税 平成19年度分以後 年間払込保険料の全額 最高50,000円
住民税 平成20年度分以後 年間払込保険料の1/2 最高25,000円

【地震保険料控除の新設はどう影響する?】
基本的に地震保険に加入していなければ対象となりませんので、地震保険の加入をしていない人にはメリットがないということになります。しかし、もともと短期の損害保険料控除額は「最高でも3,000円」ですので生命保険料控除に比べると金額が少なく、その意味では地震保険に加入することによる税金関係のお得度は増えたと言えるのではないでしょうか。

2007年11月07日

地震保険は本当に必要なのか?

jisinn1.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。地震保険は本当に必要なのでしょうか?
地震保険について考えたいと思います。

【地震保険の補償内容、保険料、保険金支払い方法】
■ 補償内容
単独で加入出来はない。必ず火災保険に付帯して契約する。
補償額は火災保険の30%〜50%の間で任意に設定。建物5,000万円、家財1,000万円限度
仮に建物や家財が全壊・全焼しても最大で半分しか補償はない。
■ 保険料
地域と建物の構造で異なる。
建築年割引、耐震等級割引などの割引制度がある。
■ 保険金の支払い
地震保険金の支払方法は「全損・半損・一部損」の3タイプのみ。
一部損の場合は保険金額(時価)の5%を限度としての支払い。
地震や噴火、津波による火災(延焼・拡大した損害を含みます。)は、火災保険では補償されません。


【保険料が高いから加入率が低いとは限らない?】
参考に最も保険料の高い東京都で木造住宅(C構造)の場合の年間保険料を見ると、住宅総合保険 建物2,000万円・地震1,000万円で「建物29,800円 地震31,300円」で補償額に比べ地震保険料は倍以上になります。しかし神奈川県の地震保険加入率は26.0%(2004年度)と全国平均(18.5%)を上回っています。

【なぜ地震保険には不利なことが多いのか?】
条件を見ると悪い面が多いように感じます。これは地震の特性にも関係しているのですが、大地震が発生すると広い地域に大きな被害がでます。数多くの人に同時に多大な損害がでるため保険として取り扱うのが難しい側面があるのは事実です。そのため通常の保険と異なり地震保険はその引き受けや支払いにも国が関与している仕組みになっています。

【地震保険は本当に必要なのか?】
単純に地震保険が必要かと聞かれれば、私は必要だと思います。地震保険に限らず簡単に保険料が高いからというのは無責任で、万が一の時に保険が役立った経験をした人にしか分かりません。大地震はない方がいいですが、何もないと保険料が馬鹿馬鹿しく感じてしまうのも事実です。しかし、震災後の復興は預金など他の資産で賄えるのか、地震保険の助けが必要なのかは個々人の環境や考え方、価値観が大きく関わるでしょう。建物が全壊し、保険金が支払われても同じ家を建てるだけはありません。それでも住宅ローンなどが残っていたり、教育費が必要な状況の場合、家計はこれらの負担に耐えることができるでしょうか?賃貸するにしても一時的にお金は必要です。何もかも失ったときにでてくる保険金は同じ家は買い直せなくてもあなたにとってどの位大きなものでしょうか?今一度、地震が起こる前にこれらのことを考慮して自分には本当に「地震保険」が必要なものなのかを家族と相談しながら考えてみてください。

ラベル:地震保険
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2007年11月06日

誰のため加入するのか?

syussann.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。保険を考えるときには、まず「私に万が一のことがあった場合、誰が困るのか?」ということを思い浮かべることが大切です。
この場合の困るというのは、精神的なリスクではなく、経済的なリスクに関することです。
20代シングルの女性であれば、両親がご健在の場合、自分が亡くなって、ご両親様が悲しむことはあっても、生活費に困ることはないはずです。

また、お子様が生まれた場合、教育資金を貯めるということは重要なことですが、お子様がもし亡くなった場合の保障は必要でしょうか?お子様が亡くなっても、ご両親の経済的リスクはないですよね。

それでは、どういう状況に一番保険が有効なのでしょうか?
その状況は2つあります。

■結婚して、お子様が生まれた場合

お子様が小さい場合は、奥様が働きにでることができないかもしれないなど、生活に困る状況が考えられます。
お子様が生まれた場合は、途中で教育費がかからなくなる、ということはなく、成人するまで短くても18年間、大学進学まで考えると22〜23年間はある程度まとまったお金が必要となります。
貯蓄でカバーすることは通常困難であり、どうしても保険に頼る必要性がでてきます。

■病気やケガをして入院したり、手術するようになる場合

本人と看病する家族が困ります。
ということは、シングルも、共働きも、お子様がいる家庭も、年金生活者も医療保険は最低限必要ということがわかります。
最後に、定年退職を迎えたら、誰が困るのでしょう。
お子様は成人されて自分で生計をある程度たてていけますから、お子様の経済的リスクは考えなくてよいですね。
誰が困るかというと、ご本人とそのパートナーです。
貯蓄もあり、国の公的年金で生活をしていけるようでしたら心配はありませんが、そのような恵まれた環境の方はごくわずかです。
老後を迎える前に、若いときから自分で民間の年金保険に加入していると、老後の生活の経済的リスクを回避できます。
ラベル:生命保険

2007年11月05日

自賠責保険の補償内容

jiko.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。まず頭に入れて頂きたいのは自賠責保険の補償は「対人賠償のみ」ということです。

つまり他人(第三者)にケガをさせたり死傷させたりした場合だけが対象になります。

言い換えると他人のクルマを壊してしまった(対物賠償)ときや、自分のクルマの補償や運転者自身のケガの補償(傷害)などは一切ないということです。

具体的な補償額は以下の通り。
( 1 )傷害
傷害による治療費等の損害に対しては 120 万円、

( 2 )後遺障害
別表T  1 級は 4000 万円、 2 級は 3000 万円、
別表U  1 級 3000 万円〜 14 級 75 万円

( 3 )死亡
葬儀費、逸失利益、慰謝料等で 3000 万円、
死亡に至るまでの傷害の損害は 120 万円

ラベル:自賠責保険
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2007年11月04日

自賠責保険と任意保険

jidousya.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。私たちの最も身近な損害保険商品である自動車保険ですが、この自動車保険には強制保険(自賠責保険)と任意保険の2つがあります。非常に基本的なことですが、皆さんこの区別がついているでしょうか?

強制保険の正式名称は自動車損害賠償責任保険と言い、略して自賠責保険あるいは自賠責などと言われています(以下、自賠責保険)。

その名の通り加入は強制ですのでクルマはもちろんバイク(原付含む)も必ず加入しなければなりません。これは法律で決まっていることですので、加入していなければ罰則規定があります。

とても重要なのに普段あまり目を向けることの少ない、今さら聞けない自賠責保険の基本についてお話したいと思います。


■自賠責保険(強制保険)と任意保険
冒頭お話しをしたこの2つの区別をまずはハッキリさせておきましょう。

自賠責保険=強制
任意保険 =任意


日本の自動車保険は、自賠責保険+任意保険の 2 階建て構造です。
事故後は、加害者の加入する任意保険が任意一括で対応を開始しますが、治療費を含む損害額が 120 万円未満では、自賠責保険からの支払いです。

強制的に加入しなければならない自賠責保険の上乗せという位置づけで任意の自動車保険があるわけです。

昨年飲酒運転が話題になりましたが、この他にもひき逃げ事故なども後を絶ちません。こうした事故の被害者になった場合、相手に加入している保険がなければ被害者は救われません。

そうした被害者救済という意味もあり自賠責保険は最低限、強制加入となっているわけです。

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2007年11月03日

「貯蓄は三角、保険は四角」

sannkaku sikaku.gif損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。万が一の場合に備えて保険に加入するより、預貯金で備えたほうがおトクなんじゃないの?と考えるあなたへ。

今回は預貯金と保険の大きな違いを解説しましょう。
では、預貯金で万が一の場合に備えることは可能でしょうか?

妻が専業主婦、お子様2人がまだ幼稚園年少さんと小学1年生であるA家族のケース。

万が一、家計を支えている一家の大黒柱が突然交通事故にあって、帰らぬ人となってしまったら・・・ 残された家族はたちまち生活に困るようになります。家族の生活費と2人の子どもの教育費、そして今まで賃貸住宅であったなら、住居費の確保をしなければなりません。それぞれの生活パターンによって一概 には言えませんが、生活費だけで3,000万円〜5,000万円程度はかかる場合が多いのです。
3,000万円〜5,000万円の預貯金がすでに確保できている方はどれほどいるでしょうか?
これだけの預貯金を貯めるのは、並大抵のことではありませんね。
しかし、現実に用意ができていなければ、万が一のリスクに備えることはできません。
賢い保険選びができていれば、毎月無理のない保険料で、いつ大黒柱がなくなっても、3,000万円〜5,000万円程度の保険金をもらうことができます。
その代わり、大黒柱が保険期間が終了する「満期」を迎えるときまで万が一のことが起こらなければ、当然保険金を受け取ることはできません。
小さいお子様のいる家庭の大黒柱にとって死亡保障は親の最低限の義務ではないでしょうか。
お金がないので、お子様が進学できなかったということだけは避けなければならないのです。

ラベル:保険 貯蓄
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2007年11月02日

生命保険はなぜ必要?

kazoku.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。私達はいろんなリスクに囲まれて生活していますよね。


病気や事故にあったりなど予期できないことが・・・。数時間後、あなたの身に何がおこるかは誰にもわからないのです。

また、長い人生の中で、子どもの教育費、住宅の購入、老後の生活費など相当なお金を必要とする場面に出会うことがあります。


このようなさまざまなリスクや多額な出費などから、自分の生活と家族の生活をも守ってくれるのが生命保険です。

まとめると、生命保険には2つの役割があります

1)死亡や病気・ケガへの備え
生命保険に加入していれば、被保険者が死亡したときには、残された家族へ死亡保険金として支払われますし、病気やケガで入院したときは、入院給付金が支払われます。

また、住宅をローンで購入した場合、一家の大黒柱の万一の場合に備えて加入する保険が「団体信用生命保険」といいます。

■ 団体信用生命保険
銀行などの金融機関から住宅ローンを借りる人が加入する特殊な生命保険。 加入者がローンの返済中に死亡した場合、ローンの残高に相当する保険金が借り入れ元の銀行などの金融機関に支払われ、ローンは清算されるという保険。(賃貸の場合は関係ありません。)

つまり、住宅購入者がローン返済の途中で亡くなっても、残された家族は債務を負わなくて済むということです。

2)将来のための資金の備え
生命保険は将来に必要となるお金を、必要な時期や目的にあわせて準備する手段としての役割もあります。

代表的な保険を2つご紹介します。

■ こども保険
子供の教育費をまかなうための保険。
原則として、両親のどちらかが契約者で、子供が被保険者として契約します。

子供の年齢や入学時期にあわせて祝い金を受け取ることができる保険ですが、元本割れする場合もあり、加入前に確認することが大切です。


■ 個人年金保険
老後の生活資金をまかなうための保険。
60歳、65歳など一定の年齢を超えると、受け取ることができる年金型の保険。
年金を受け取る期間が10年の場合、一定の条件を満たすと個人年金保険料控除を受けるメリットがあります。

このように、生命保険は自分や家族を守る手段の一つです。
日常起こるリスクのこと、将来のリスクのことを改めて考えることはワクワクすることではありませんが、万が一のことが起こってからでは手遅れです。

自分や家族の目的に合った生命保険を選ぶには、正しい知識を身に付け、無駄のないすっきりとした保険選びを心掛けることが大事ですよね。


ラベル:生命保険
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2007年11月01日

生命保険のしくみ

fukuzawayukiti.jpg損保ジャパン 代理店ユトライフの田中です。人間は昔から集落生活や大家族の中で、危険にあって不幸になった者をお互いに助け合うという共同保障の工夫をしてきました。


しかし、産業が発達し、社会的分業が行われるようになり、家族生活の単位が小さくなってくると、一家の主な収入を得ている者が死亡した場合、残された家族の生活への影響はかつてないほど大きくなってきました。

そこで考え出されたのが、相互扶助の理念によって助け合う生命保険のしくみです。


日本では、慶応3年(西暦1867年)、福沢諭吉が「西洋旅案内」でヨーロッパの近代的保険制度を紹介したことが発端になり、明治時代に入って生命保険会社が設立されました。


生命保険はこのように、お互いに助け合う「相互扶助の精神」が基本となっているため、保険会社も相互会社形式でスタートした会社が多くなっています。

相互会社とは、契約者が社員(出資者)となり、会社の利益は社員に還元するというもので、利益を徹底的に追求し、利益を株主に還元する株式会社とは、会社の性格が大きく異なります。


保険会社が契約者からお金を集め、それを株式・債権・貸付・不動産などに投資をして運用し、その運用利益などで会社の諸経費をまかなうとともに、契約者に万が一のことがあった場合に、保険金や給付金を支払います。



また、保険が満期になった場合には満期保険金などを支払うしくみになっています。

ラベル:生命保険
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